El invitado especial en este episodio es Robinson Roacho desde Midland, TX Y este episodio platicamos de finanzas, bolsa de valores, inversiones, el retiro y otros temas.
Robinson es originario de Parral, Chihuahua, Mexico y estudió la universidad en El Paso, TX. Sus estudios fueron en Química Orgánica y después un doctorado en la misma area aunque eventualmente decidió cambiarse a otro campo que le atraía más. Robinson también estudió una maestría en administración de empresas con enfoque en finanzas de la universidad de Boston donde eventualmente obtiene la designación de CFA. Esta designación es una de las mas prestigiadas en la industria la cual significa Charter Financial Analyst y la otorga el CFA institute.
Por cierto, todo lo que compartimos en este episodio son opiniones y no consejos a invertir, así que siempre consulta con un tu asesor financiero.
Mientras estudiaba su maestría en administración de empresas Robinson sustentaba sus gastos trabajando como maestro de química. Sus primeros pasos en el area de la bolsa de valores fué escribiendo artículos para Seeking Alpha durante 5 años. Esto le sirvió para eventualmente conseguir un empleo en esta area ya que su perfil de químico no se relacionaba.
Algo que discutimos fué la estrategia para determinar que tipo de inversiones aplican a cada persona y esto empieza definiendo metas como por ejemplo cuando y con cuanto nos queremos retirar, fondos para la universidad de los hijos, dejar dinero de herencia, etc. Basado en cuanto se gana, se gasta y se puede ahorrar es como se determina la estrategia de inversion, obviamente considerando el riesgo que cada persona está dispuesta a tolerar.
Robinson nos comparte que los errores más comunes son por falta de información e interés por aprender en el area de inversiones ya que muchos quieren ganar dinero fácil y rápido. Siempre el mejor momento para invertir es hoy porque entre mas nos esperamos mas crece el riesgo de inversion debido a que se reduce la ventana para generar dinero. En otras palabras, se tiene que arriesgar mas para poder ganar lo necesario en una ventana de tiempo mas pequeña. Para invertir no se necesita mucho dinero sino tener un presupuesto y separarlo de nuestra cuenta principal, como por ejemplo programar transferencias automáticas de una cuenta a otra. Se puede hasta empezar con un dollar y no necesariamente con el propósito de hacer mucho dinero sino para acostumbrarnos a ahorrar.
Otra forma de inversion es maximizar las cuentas de retiro en 401K y ROTH IRA. Si en este momento tus impuestos son bajos entonces pudiera ser una buena opción invertir en un ROTH IRA porque te quitan impuestos hoy y en un Traditional IRA te quitan impuestos cuando te retiras. Los IRAs (Individual retirement accounts) tienen un limite de cuanto se puede invertir / transferir por año y si la persona es joven, puede diversificar su portafolio de inversion usando instrumentos con alto nivel de riesgo como los stocks.
Algo muy importante también es siempre tener un fondo para emergencias que cubra de 6 a 9 meses de gastos.
Con respecto a la bolsa de valores hay dos maneras de invertir; Investing y Trading. Investing es a largo plazo como desde meses hasta años y Trading es a corto plazo como dias, horas y hasta segundos. Las estrategias de inversion pueden ser usando el análisis técnico o el análisis fundamental. El análisis técnico consiste en analizar el comportamiento del precio y buscar patrones basados en la psicología de la oferta y la demanda. El análisis fundamental se trata de estudiar a las compañías como su nivel de deuda, estados financieros, sector financiero, etc. El análisis fundamental nos puede decir en que compañías invertir y el análisis técnico cuando comprar.
Todas las compañías demuestran varios comportamineots diferentes como por ejemplo la volatilidad y en esta area todo lo que tiene que ver con tecnología es bastante volátil. Esto es debido a que compañías en esta rama están constantemente evolucionando y la competencia los puede derrotar de la noche a la mañana a diferencia de compañías ya establecidas como aquellas en el area de retail (ejemplo: walmart, home depot, etc).
Es importante tener un portafolio diversificado con diferentes empresas para compensar por la volatilidad en el mercado. Por cierto, las ganancias o perdidas en la bolsa de valores no se concretan hasta que se cierra una posición. Esto es cuando se vende la acción porque aunque el precio suba o baje, la ganancia o perdida es “ficticia” porque no se ha cerrado la posición.
Otros términos que discutimos fueron invertir “Short” y “Long”. Short es invertir cuando las acciones van decayendo y Long es cuando van subiendo. Otro término es el “market maker” que viene siendo una compañía con algoritmos que determina el precio de las acciones. De hecho, es más fácil manipular el precio de las acciones de compañías pequeñas como las llamadas “penny stocks” porque con una inversión mediana-grande el precio puede fluctuar bastante. Los penny stocks son muy atractivos para muchas personas que están empezando a invertir en la bolsa de valores porque dan la impresión de ser “baratas”, dinero fácil y rápido pero el riesgo es muy grande y las probabilidades de éxito son muy bajas. Por eso es bueno diversificarse con inversiones a largo plazo generando 7%-8% ya que ese interés compuesto es muy poderoso. Robinson nos dice que el mercado hace a todos millonarios, nada mas nos pide paciencia.
En la platica también discutimos el mercado forex de divisas que consiste en invertir con los cambios de moneda usando apalancamiento. Por ejemplo, comprar dólares y vender euros y viceversa. Este mercado y formas de inversion son bastantes riesgosas. Otras estrategias es usando opciones lo cual nos dá el derecho mas no la obligación de comprar una acción. Robinson le llama a todo esto “la forma más eficiente de perder todo tu dinero” debido a que con el apalancamiento podemos por ejemplo manejar 100 acciones con una opción. Una de las estrategias que utiliza Robinson es el Covered Call.
Por último, platicamos de los dividendos que comparten las compañías a sus accionistas cada 3 meses basado en el volumen de ventas que tuvieron y normalmente lo hacen compañías maduras como Walmart y Exxon ya que las compañías jóvenes re-invierten sus ganancias.
La pagina que Robinson compartió donde comenzó a escribir artículos es https://seekingalpha.com/. En esta plataforma hay mucha diversidad de opiniones y es recomendable ver el desempeño en la bolsa de valores de los autores porque puede que su aporte no sea confiable.
Puedes contactar a Robinson en Linkedin liknedin.com/in/robinsonroacho o por email a robinson.roacho@gmail.com.
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